Polityka AML/CTF i Zgodności z Sankcjami | SpinBetter
Ostatnia aktualizacja: 19.03.2026
SpinBetter (3-102-955890 LIMITADA, DBA: SPRUT GROUP LIMITADA) – zarejestrowana na Kostaryce, adres: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, numer: 3-102-955890. Operator licencjonowany przez Anjouan (nr ALSI-062403002-FI6).
Cel polityki: Zapobieganie praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF) zgodnie z Anjouan Money Laundering Act 008/2005 i dyrektywami UE.
Definicje Kluczowe
| Termin | Definicja |
| AML/CTF | Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu |
| Relacja biznesowa | Długoterminowa współpraca Klient-Firma (zakłady, transakcje) |
| PEP | Politycznie Ekspozycjonowane Osoby (funkcje publiczne + rodzina/bliscy) |
| CDD | Weryfikacja klienta (tożsamość + cel relacji + monitoring) |
| Klient/Gracz | Użytkownik serwisu hazardowego |
| FATF | Financial Action Task Force – lista wysokiego ryzyka |
| Pranie pieniędzy | Ukrywanie nielegalnych funduszy (narkotyki, terroryzm, korupcja) |
| Finansowanie terroryzmu | Zbieranie środków na akty terrorystyczne |
PEP (przykłady): Prezydent, minister, poseł, sędzia SN, burmistrz, szef banku centralnego, ambasador, lider partii politycznej.
Źródło funduszy – pochodzenie pieniędzy (pensja, działalność).
Źródło majątku – całkowity majątek Klienta.
Zakres Polityki
Zakazujemy i zapobiegamy praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Etapy prania pieniędzy:
- Placement – wprowadzenie nielegalnych środków
- Layering – ukrywanie pochodzenia transakcjami
- Integration – legalizacja funduszy
Finansowanie terroryzmu: Środki z legalnych/nielegalnych źródeł na terroryzm.
Polityka opracowana przez AML Officer (Henadii Mishchenko), zatwierdzona przez Zarząd.
Dotyczy: Wszystkich pracowników + działy: Support, Fraud, Payments, AML.
Obowiązki Zarządu
Zarząd odpowiada za zgodność z prawem AML/CTF:
- ✅ Zatwierdzanie polityki AML
- ✅ Mianowanie AML Officer
- ✅ Zapewnienie zasobów (staff, tech)
- ✅ Przegląd rocznych raportów
- ✅ Szybka ścieżka raportowania podejrzeń
Audyt Wewnętrzny
Roczny audyt praktyk AML przez Internal Auditor.
Wyniki → Zarząd → działania naprawcze.
Rola AML Officer (Henadii Mishchenko)
Obowiązki:
- Tworzenie procedur AML/CTF
- Monitorowanie KYC/EDD/Sankcje
- Szkolenia pracowników
- Raportowanie podejrzeń do Anjouan Gaming Board
- Roczny raport AML
- Ocena ryzyk klientów/transakcji
Kontakt: Pełny dostęp do danych, zgłaszaj podejrzenia.
Roczny Raport AML
Przygotowuje: AML Officer
Zatwierdza: Zarząd (do końca lutego)
Zawiera:
- Inspektoraty i słabości
- Liczba podejrzeń → raporty
- Szkolenia (liczba, tematy)
- Klienci wysokiego ryzyka
- Rekomendacje na rok
Podejście oparte na ryzyku (Risk-Based Approach)
Zasada: Większe ryzyko = większe kontrole. Zasoby na wysokiego ryzyka.
Czynniki ryzyka:
- Klient (PEP, kraje FATF)
- Jurysdykcja (wysokie ryzyko)
- Produkt (duże transakcje)
- Transakcje (VPN, proxy)
- Kanały (non-face-to-face)
Kategoryzacja Klientów
| Ryzyko | Wskaźniki |
| WYSOKIE | PEP, kraje sankcjonowane/FATF, duże depozyty, VPN/proxy, niezweryfikowany |
| ŚREDNIE | Zweryfikowany, bez cech wysokiego ryzyka |
| NISKIE | Niskie depozyty, niskie ryzyko jurysdykcja, bezpieczne płatności (3D Secure, przelewy bankowe) |
Procedury:
- Ocena ryzyka przy onboardingu + CDD
- Ciągły monitoring transakcji
- EDD dla wysokiego ryzyka
- Raportowanie podejrzeń
CDD/EDD:
- Tożsamość: Dokument rządowy
- Cel relacji: Hazard/zakłady
- Monitoring: Spójność transakcji
Wysokie ryzyko: Dodatkowa weryfikacja źródła funduszy/majątku.
Zgodność z Sankcjami
Automatyczne screenowanie klientów/transakcji vs listy sankcji (OFAC, UE, FATF).
Blokada: Konta z krajów wysokiego ryzyka/sankcjonowanych.
Raportowanie Podejrzeń
Pracownicy zgłaszają AML Officer podejrzenia natychmiast.
AML Officer → Anjouan Gaming Board (jeśli konieczne).
Przykłady podejrzeń:
- Duże/częste transakcje bez uzasadnienia
- VPN/proxy
- Cofanie wypłat
- Źródła nieznane
Szkolenia AML
Obowiązkowe dla wszystkich + specjalistyczne (Support, Payments).
Rocznie: Refresher training.
Masz pytania?
support@spinbetter.com
SpinBetter – pełna zgodność AML/CTF. Gramy uczciwie!
